房贷未结清时，住房公积金贷款的使用还可能受以下特殊或例外情形影响：
1. 部分地区特定条件下可二次申请：部分地区公积金管理中心规定，若首笔公积金贷款额度未用尽，且满足一定条件（如已还满一定年限、信用良好等），即使贷款未结清，也可能允许再次申请公积金贷款。这会为借款人提供在未结清现有贷款时再次使用公积金贷款购房的机会，但具体条件和额度限制因地区而异。
2. 特殊政策或临时调整可能允许例外：在特殊时期，如房地产调控政策调整、支持特定人群购房等情况下，公积金管理中心可能出台临时政策，允许贷款未结清的职工在满足特定要求时使用公积金贷款。这种例外会打破常规限制，但通常具有时效性和特定适用范围。
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关于房贷未结清时能否继续使用住房公积金贷款的问题，通常情况下是不允许的。以下将分情况详细说明：
1. 若存在未结清的住房公积金贷款，按照常规规定，不能再次申请住房公积金贷款。因为公积金管理相关政策一般要求借款人需先结清现有公积金贷款，才有资格申请新一轮公积金贷款。
2. 部分地区有特殊政策的，例如首笔公积金贷款额度未用尽，在满足当地特定条件时，可能允许再次申请住房公积金贷款。但这种情况较为少见，具体需以当地公积金管理中心的政策为准。
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贷款未结清时能否使用住房公积金贷款，在法律依据上主要参考《住房公积金管理条例》。
《住房公积金管理条例》第二十六条规定：“缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。”该条款仅明确职工在符合购买等住房条件时可申请公积金贷款，未直接提及贷款未结清时能否再次申请。结合公积金管理的通常实践和相关规定，由于公积金贷款风险由管理中心承担，为控制风险，一般要求借款人还清现有贷款后才能再次申请，所以贷款未结清时通常不能使用住房公积金贷款。
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贷款未结清时使用住房公积金贷款可能存在以下法律风险：
1. 申请被拒风险：贷款未结清时申请住房公积金贷款，极大概率会被公积金管理中心拒绝。例如，某人已用公积金贷款购买首套房且未结清，又想申请公积金贷款购买二套房，管理中心会按规定直接拒绝，导致购房计划受阻。
2. 信用记录影响风险：若未了解清楚政策就频繁提交公积金贷款申请，即使因贷款未结清被拒，这些申请记录也可能在一定程度上影响个人信用评估。虽然不像逾期还款严重，但可能让金融机构认为申请人近期资金需求迫切，对其信用状况产生一定负面判断。

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